IBM и SWIFT объединяют 17 банков для тестирования токенизированных депозитов

Главное за минуту:

• IBM запустила бета-версию связи между Digital Asset Haven и 👉 блокчейн-реестром SWIFT для 17 банков;
• Платформа использует ISO 20022 адаптер для стандартизированных инструкций по токенизированным депозитам;
• Вторая бета-версия позволяет банкам развертывать Haven локально в собственных дата-центрах;
• Проект интегрирует традиционные банковские процессы с новыми цифровыми активами без изменения привычных форматов.

Команда 👉 Octobit разобрала технические детали и реальные риски этой интеграции.

Как IBM подключает банки к SWIFT через токенизированные депозиты?

Факт: 24 сентября 2026 года IBM объявила о бета-версии связи между своей платформой Digital Asset Haven и блокчейн-реестром SWIFT. Простыми словами — это мост между старыми банковскими системами и новой технологией токенизации.

👉 Что такое токенизированные депозиты? Это цифровые копии банковских депозитов на блокчейне. Вместо того чтобы ждать несколько дней на международный перевод, банк может перемещать цифровой эквивалент 👉 денег круглосуточно.

IBM использует ISO 20022 Messaging Adapter — технический переводчик, который преобразует обычные платежные сообщения банков в транзакции на блокчейне. По данным официального пресс-релиза IBM, это позволяет банкам работать в привычном формате без переобучения персонала.

Платформа Digital Asset Haven объединяет 👉 кошельки, управление ключами, подписание транзакций и контроль политик для регулируемых организаций. Подключение к Hyperledger Besu обеспечивает совместимость с SWIFT-реестром.

Похожие кейсы корпоративного внедрения блокчейна мы регулярно собираем в разделе 👉 новости криптовалют.

Какие преимущества получают банки от этой интеграции?

Первое преимущество — круглосуточная работа. Традиционные межбанковские переводы работают в рабочие часы. Токенизированные депозиты на SWIFT-реестре могут перемещаться 24/7 без остановок.

Второе — знакомый формат. Банкам не нужно переписывать внутренние системы. ISO 20022 — это уже существующий стандарт для международных платежей, который использует большинство финучреждений.

Третье — контроль комплаенса. Все участники проходят проверку, реестр является пермишн-блокчейном (то есть закрытым), что снижает регуляторные риски по сравнению с публичными сетями.

Важный нюанс: финальный расчет по-прежнему происходит через традиционные системы RTGS (Real-Time Gross Settlement). Токенизированный перевод — это быстрая инструкция, но деньги окончательно переходят через старые каналы. То есть скорость растет, но не радикально.

По словам IBM, банки-участники уже тестировали токенизированные депозиты на совместном реестре в рамках пилотной программы, которую SWIFT анонсовала в июле 2026 года как готовую к начальному использованию.

Почему IBM запустила локальную версию Haven?

Вторая бета-версия — это Digital Asset Haven On-Premises. Банки могут развернуть всю платформу на собственных серверах IBM Z и LinuxONE, без зависимости от публичного облака.

Зачем это нужно? Регуляторные требования. Центробанки многих стран требуют, чтобы критическая финансовая инфраструктура физически находилась в пределах юрисдикции. Облачное решение это не всегда гарантирует.

По данным IBM, локальная версия использует те же API, архитектуру и рабочие процессы, что и SaaS-версия. Это означает, что банк может начать тестирование в облаке, а затем перенести все на собственные серверы без переписывания кода.

Том Макферсон, генеральный менеджер IBM Z и LinuxONE, подчеркнул: такая модель позволяет регулируемым учреждениям участвовать в новых цифровых сетях, сохраняя контроль над критическими операциями.

Практическая разница: в SaaS-версии ключи хранятся в инфраструктуре IBM. В локальной — банк сам управляет ключами и платформой. Для крупных институтов это принципиальная разница с точки зрения безопасности и комплаенса.

Какие риски остаются для банков?

Первый риск — технологическая зависимость. Даже локальная версия привязана к стеку IBM (Z-серверы, LinuxONE, Hyperledger Besu). Миграция на другую платформу будет сложной и дорогой.

Второй — незрелость стандартов. ISO 20022 покрывает платежные сообщения, но токенизация активов — это новая область. Регуляторные правила для цифровых депозитов по-прежнему формируются. Банки рискуют инвестировать в решение, которое может не соответствовать будущим требованиям.

Третий — ограниченная децентрализация. SWIFT-реестр является пермишн-блокчейном с 17 участниками на старте. Это не публичная сеть, а закрытый клуб. Если один из крупных игроков выйдет или возникнет конфликт интересов — система может остановиться.

Четвертый — риск облака (даже для локальных версий). Обновления, патчи безопасности, техническая поддержка — все это по-прежнему зависит от IBM. Полной автономии нет.

Пятый — конкуренция с публичными блокчейнами. Ethereum, Solana и другие сети уже предлагают токенизацию активов без разрешения. Если комиссии упадут и регуляторы разрешат использование публичных сетей — закрытые решения типа SWIFT-реестра могут потерять смысл.

🔮 Чего ждать дальше?

Проект находится на стадии бета-тестирования. 17 банков — это пилотная группа, а не массовое внедрение. Реальная проверка наступит через 6-12 месяцев, когда появятся данные о скорости, стоимости и стабильности системы. Если тесты пройдут успешно — ожидаем расширение участников в 2027 году. Если нет — банки вернутся к традиционным SWIFT-переводам, а токенизация снова отложится на годы.